Comunitae a la caza de la banca tradicional… poco a poco.

Hace algo más de dos meses presté 100 € a un usuario de www.comunitae.com que solicitaba un préstamo para hacer un viaje. La razón para solicitar el préstamo por Comunitae en lugar de por un banco es que sencillamente le resultaba más barato y mi razón para prestárselo es que descontando el 1% de comisión de Comunitae yo sacaba un 7% de rentabilidad por mi dinero, incluso por 100 €, me pareció un buen negocio.

Así, el pasado martes 30 de Noviembre recibí este correo de Comunitae…

“Te comunicanos que hemos procedido al abono de 4.52 € en tu
cuenta virtual en Comunitae, 3,88 € corresponden a devoluci�n de
capital y 0,64 € a intereses por tus participaciones en pr�stamos.”

Os paso un pantallazo de mi cuenta en Comunitae…

No sé si se verá muy bien, el caso es que ahí está mi capital amortizado, mi capital en concepto de interés… Él caso es que he vuelto a transferir 100 eurillos para volverlos a prestar, alguien da más?

Por otra parte y esto sí que me ha llamado la atención, es que comparé el tráfico en Alexa de Comunitae Vs Caixa Laietana, Caja Extremadura, Caja Espana y Caja Laboral. Es cierto que no son pesos pesados de las cajas españolas pero aún así tienen un nombre, un mercado, una tradición y el resultado es que tomando sólo los último tres meses, Caixa Laietana y Caja Extremadura tienen más o menos el mismo tráfico, Caja Laboral el doble y Caja España el cuádruple. No está nada mal.  

Quién sabe, a lo mejor estamos definitivamente delante de un nuevo modelo bancario, de la Sociedad Civil para la Sociedad Civil en el todos tengamos derecho a participar de unas buenas rentabilidades hasta ahora sólo al alcance de la gran banca. Porque tú me contarás donde sacas un 7% a tu dinero por 100 €.

Por cierto, podrías lanzar una nueva línea de negocio para financiar PYMES, eso sería una chulada.

Mira, un piso en Madrid con “buena” rentabilidad

Ayer iba por la M-40 con mi compañero Luis y vimos un cartelón de esos publicitarios que ponía www.desbanca.com – Venta de inmuebles de bancos. 

Total que entro, selecciono Madrid, aparecen dos pisos, cojo el primero de la lista, en Moratalaz, un piso de 45m2 y dos habitaciones… 140.000 € Tampoco sé si hay garaje o no porque la verdad es que está un poco pobre de información, pero bueno, supongo que lo irán mejorando.

Ahora miro a ver a cómo se alquilan los pisos por esa zona, hago una media rápida y me sale que algo razonable pueden ser 500 €/mes. Una forma de calcular  la rentabilidad es hacer 500*12 y dividirlo por el precio de compra sin olvidar los impuestos de compra, en total unos 150.000 € Así que 6.000/150.000 = 4% justo.

Otra forma un poco más fina de calcularlo es haciendo el VAN, para eso te vas a www.veinticincouno.com y en la home en la parte de abajo metes los números que te piden y resulta que obtienes un VAN positivo para una rentabilidad del 4,04% que es a como están las Obligaciones del Estado a 10 años, una inversión similar alternativa.

Sí, ya sé que no es un análisis muy exhaustivo, que hay que verlo y bla, bla, bla pero lo cierto es que esta rentabilidad no es que sea buena o mala, lo importante es que  ofrece una rentabilidad mejor que cualquier otra alternativa del mercado en el largo plazo.

Y esto es noticia porque si miras el Indice BRIX de veinticincouno verás que los precios de la vivienda en Madrid están un 40% por encima para que se pudiera obtener una rentabilidad similar a la de las Obligaciones a 10 años (inversión similar alternativa.)  Por cierto que tengo que actualizar Julio y Agosto.

¿Y si monto una fábrica de cerveza?

Sí, una fábrica de cerveza, qué pasa, pero casera, claro.

La historia empezó este verano, a mediados de Agosto, cuando decidí poner en cuarentena la televisión de puro mala; un programa en la Sexta que se llamaba Las Joyas de la Corona, otro de Antena 3 que iba de sentar en la mesa a cenar a un famoso, aquel día era el turno de Paquirrín y una película infumable en la Primera de unos marcianos que mandaban señales a modo de números primos a la Tierra tuvieron la culpa.

Así que me hice muy selectivo y de momento sólo veo los partidos del Madrid (también he visto la final de la supercopa del Atleti) y documentales, sí de esos que no ve nadie, pero mira tú por donde el último que vi merecía la pena. Lo cogí empezado pero suficiente para enterarme de la posibilidad de hacer cerveza en casa y yo sin saberlo.  

Así que busqué en la web por “cerveza casera” y tal y encontré entre otros estos enlaces http://www.tupropiacerveza.es/ y http://www.cervezasdelmundo.com/encasakit.html que te recomiendo les eches una ojeada. A lo mejor tú ya conocías esto pero resulta que por unos 50 € dependiendo de donde lo compres, te puedes comprar tu propio Kit para hacer tus primeros litros de cerveza. Luego lógicamente no tienes que comprarlo todo, ya sólo necesitas los ingredientes; cebada, lúpulo, levadura…

Total que he seguido investigando un poquito y como no podía ser de otra manera en YouTube pues tienes unos cuantos videos que te cuentan como hacerlo paso a paso:

http://www.youtube.com/watch?v=CNNAEhwl00E

http://www.youtube.com/watch?v=pzVf20k-il0&feature=related (Este en cuatro capítulos, contado por un venezolano afincado en USA bastante ameno).

Y si ya quieres dar el paso a la profesionalziación total, pues tienes unos cursos muy apañaditos de un día donde te enseñan a hacer la cerveza partiendo desde cero, esto es, tostando y moliendo la cebada… aquí va la dirección:

http://www.tradicion.es/cursos.html#CURSO_DE_CERVEZA_ARTESANA

Total, que ya puestos a pensar, me he preguntado si esto de la cerveza tendría mercado y si tendría margen y parece que sí, teniendo en cuenta que se venden botellas de agua de estas de moda a 15 ó 20 euros, pues a lo mejor resulta que si eres un gurú del marketing y sabes posicionarla y te montas una distribución decentilla lo mismo hasta tiene sentido y todo y merece la pena darle una vuelta, no?

Pues no será mi caso, pero desde luego que el Kit este y el curso caen en Navidad, eso seguro, aunque sólo sea por aprender, por saber hacer algo y quien sabe si más adelantepor montar un fábrica de cerveza casera.

Por cierto, hace falta algo de espacio para manejarse con los cubos y los botellones como veréis en el video y en España no sobra precisamente espacio en las casas, no tenemos garaje como en Estados Unidos, una de las razones por las que no innovamos tanto; no tenemos espacio para juntarnos, para convocar el talento, para probar, para ensayar… La innovación como tantas otras cosas empieza en casa.

Mi pasta al 8% en Comunitae, por fin!

¡Qué ganas tenía  de escribir este post!

La verdad es que cuando me enteré que en España había surgido una iniciativa como Comunitae de préstamo entre particulares, no tardé ni un minuto en darme de alta y abrir una cuenta con 1.000 €; no tanto por una buena rentabilidad, sino por apoyar una iniciativa que me parecía y me sigue pareciendo especialmente interesante.

Especialmente interesante porque cambia literalmente las reglas del juego del mercado de dinero. Me vais a perdonar si no me detengo en aclarar esto, pero casi por obvio y porque tengo la mano escayolada prefiero ir a lo que ahora me importa, cerrar por el momento este mini ciclo de experiencias personales con Comunitae.

Por fin he conseguido poner mi pasta al 8%, pero he tardado… Porque pujaba por un préstamo a un tipo de interés, quedaba aceptada la puja y pasada una semana recibía un correo diciendo que la subasta había sido cancelada por falta de verificación de documentación y así una y otra vez, al menos 10 veces, cuatro o cinco meses, hasta que al final ha entrado una subasta y he conseguido poner los primeros 100 € al 8%, y lo que es mejor, ya me han enviado una tabla con las fechas y sus correspondientes pagos de principal e intereses.

Comento esto porque es verdad que provoca una cierta frustración tanta subasta cancelada y quizás podría hacer algo Comunitae para mejorar esto; y quizás es que en Comunitae a lo mejor es que NO hay que hacer como hacía yo, pujar 100 € y hasta que no entraba la subasta no pujar en otra y lo que hay que hacer es pujar simultáneamente en varias subastas a la vez para colocar más rápido tu dinero. También es cierto que como era la primera vez pues iba con alguna que otra precaución.

Alguno ahora pensará como sugirió mi compañero Lucas (pero que conste que es muy Treky) que claro el interés ya no será al 8% porque has estado cinco meses sin sacar rentabilidad a tu dinero… Pues es verdad, pero como el crédito es a 24 meses, pues se queda en algo más de un 6% que no está nada mal, que por cierto, ¿dónde dices que te dan ese interés?

China nunca llegó tan lejos… copiando.

Nunca pensé que sería en Soria donde se me haría más clara la incontestable supremacía china en el comercio internacional.

Este post lo empecé a escribir sin darme cuenta hace cuatro años, por entonces, mi amigo Pepe que estaba haciendo el EMBA en el Iese pasó quince días en China como parte del programa de formación. A su vuelta me contó un montón de cosas, y de todo, lo que más me llamó la atención, es que por lo visto en Shanghai debe haber un edificio, al menos que él supiese, donde se vende cualquier artículo de lujo, imitado, claro.  Yo, sorprendido le pregunté ¿y eso lo sabe la policía? Y me contestó, ¿cómo no lo va a saber, si por lo menos tenía 10 plantas? Total, que se pasan la propiedad intelectual, industrial,… por el arco de triunfo.

La semana pasada, estuve “poligonenando” en Móstoles con mi compañero Luis en concreto por el Paseo de Arroyomolinos, y lo que antes eran talleres de máquina herramienta o almacenes de construcción, ahora se habían convertido en grandes superficies de todo a 100 o a un euro, a saber “Mega Asia” o “Hiper China”, bueno pues nada, ¿nada? 

Dos días más tarde, en Soria, paseando a mi perro “Plasta” por la calle Alfonso VIII,  vi que lo que antes era un supermercado urbano, había pasado a mejor vida y lo estaban acondicionando para abrir un nuevo negocio…  

El caso es que los negocios que han ido montando en ese local no han tenido mucha suerte, porque en más o menos tiempo terminan cerrando… Hasta ahora, que llega un nuevo concepto comercial, próximo, cercano, pensando en el cliente,… en primicia…

 

Se lee bien, no? El Corte Asiático. Aviso para navegantes.

Ayer me compré un libro en Bubok…

Pues eso, que ayer me compré un libro en Bubok.

El libro se titula El sembrador de sueños y lo ha publicado un amigo mío, Alfonso Trallero. Todavía no puedo contarte si me gusta o no, porque aún no lo he recibido, me han pasado un enlace que me dice que lo están “cocinando”, y eso está bien porque me permite hacer el seguimiento y conocer los tiempos de espera.

La historia de Bubok no es nueva, porque lleva ya un par de años funcionando más o menos, así que no te la voy a contar, tan solo apuntar que se trata de una plataforma on-line donde subes tu libro y cuando alguien decide comprarlo lo puedes descargar o lo imprimen bajo demanda y te lo hacen llegar.

Vaya por delante que a mi esta historia me gusta y me gusta mucho, porque permite dar a conocer tanto talento como hay por ahí fuera pero tengo alguna duda y siempre dicha desde el respeto hacia los empresarios que han puesto en marcha esta plataforma.

Me explico, para que cualquier negocio funcione son necesarias dos condiciones, que haya margen y que exista mercado, oferta y demanda. Que hay margen se supone, pero tengo mis dudas del mercado. Porque evidentemente hay oferta, pero ¿hay demanda?

¿Por qué compramos libros? Basicamente por tres razones, la primera académica, porque lo necesito para mis estudios o trabajo. En este sentido, los libros que ofrece Bubok son sobre todo de informática y no parece que puedan competir con el montón de buenos manuales online y descargables que hay por la Red o por qué no dedirlo, con los disponibles en librerías. La segunda, por temas de interés personal, pongamos la pesca y aquí, pues al menos para mí, la experiencia de buscar algo que me resultase interesante no ha sido comprarable con perderse en una librería, eso es otro cuento. Y la tercera y esta me importa, porque alguien me lo ha recomendado o he oído o leído referencias buenas de un libro y entonces voy y me lo compro. Aquí es donde entiendo que Bubok puede aportar valor de verdad, pero al autor que le queda mucho camino por recorrer, necesariamente tendrá que “mover” su libro, decirlo a sus amigos, familiares, a su contactos de cualquier red social y entonces esperar que tenga una buena acogida entre ellos y la labor de comunicación tenga un efecto multiplicador.

Al final un libro es un producto más de consumo y como cualquier otro, exige ese esfuerzo comercial imprescindible que permita darlo a conocer y gracias a una plataforma como Bubok es posible, pero nadie dijo que fuera fácil.

Pero hay algo más (y esta reflexión no es mía, es de mi compañero de trabajo Luis), Bubok es una comunidad, una comunidad de creativos, de autores de libros y como personas somos sociales y desde siempre hemos necesitado integrarnos y formar parte de una comunidad que nos reconozca a nosotros mismos, eso es fundamentalmente Bubok. Sin embargo me quedé con la sensación de que no está muy terminado este aspecto en Bubok, trabajarlo un poquito más contribuiría a hacerlo una plataforma de proyección de talento incuestionable.

En el mundo del Software Libre la comunidad es más generosa y sobre todo agradecida y no ahorra en destacar las contribuciones que resultan interesantes en cualquier proyecto y aquí eso, de momento, pues lo he hechado en falta.

En cualquier caso, seguro que Bubok termina siendo una gran historia sino lo es ya y yo todavía no me he enterado, que es muy probable.

Hola, me llamo Ubuntu y he venido aquí para quedarme.

Me gano la vida contando historias y no me quejo, porque de hecho es lo único que sé hacer. Por ésta, Microsoft debería pagarme algo, pero no lo hará, entre otras cosas porque mejor o peor, alguien ya se lo habrá contado.

Hace ya casi diez años oí a un tío de IBM, en una presentación que organizaba la empresa para la que trabaja, contar este chiste… ¿En qué se parece una tienda india a Linux?…

“No Windows, No Gates, Apache inside” Y la verdad es que se ganó a la audiencia.

 Por entonces Linux empezaba a consolidarse como posible alternativa al mundo Unix y más por deseo que por realidad, como alternativa al mundo Windows. También por entonces aunque había unos cuantos “sabores” reconocidos Red Hat, SuSe, Caldera, Debian… había otros tantos cientos desconocidos, entre otros RedFlag, una distribución china. Y precisamente por eso, porque había un montón de desconocidas distribuciones y muchos segundos reconocidos, nadie terminó tomando una ventaja clara y tuvo que ser el paso del tiempo el que fuera seleccionando las distribuciones que nos han llegado hasta ahora.

Además ocurrió también, que en el mercado de consumo que es el que realmente gana las batallas comerciales hubo una cierta desilusión por el hecho de que Linux no pudiera con el predominio de Windows, así que han pasado los años y Microsft sigue gozando de una extraordinaria salud, hasta ahora. 

Pero resulta que en el 2004, una empresa inglesa llamada Canonical decide liderar, gestionar y organizar de forma profesional todo el talento alrededor de una nueva distribución, Ubuntu.  El resultado, este:

Esta foto está tomada en la librería de la Facutlad de Informática de la Universidad de Alcalá y como ocurre con los lineales del supermercado que el producto estrella se lleva el mejor sitio, pues aquí pasa lo mismo con los libros de Ubuntu. Pero lo más interesante de todo es que no había ni un solo libro de Linux genérico, ninguno, ahora Linux se llama Ubuntu. Y esto es importante porque ahora sí que la Comunidad Linuxera que es enorme se reconoce alrededor de un único pingüino, Ubuntu y esto es un problema para Microsoft.

Por otra parte y por llevar mi análisis a un plano científico, mi amigo Salva que es profesor de compiladores ahí, nada apasionado por cierto con esto del Linux,  me contó que efectivamente es una distribución que funciona y funciona muy bien, que se instala como el Windows y que es la única distribución que se mueve por la Universidad y que todo es Plug and Play con Ubuntu y que precisamente el fracaso de Windows Vista es lo que ha dado un espaldarazo definitivo a Ubuntu. 

Lo cierto es que cada vez estamos más horas delante del ordenador o para ser más exactos delante de un navegador y lo único que necesitamos es un sistema operativo que lo soporte y para eso no necesariamente hace falta Windows, también vale Ubuntu; entonces ¿por qué pagar con mi ordenador la distribución de Windows?

Ahora empezaría ya otra discusión, que si las aplicaciones disponibles, que si la abuela fuma…  pero eso no toca aquí.

Por cierto, un sintoma de que el rey de la colina todavía es Microsoft es que Windows tiene virus y Ubuntu no.

Cosas que me interesan del Software Libre 1.0

Algunas cosas del Software Libre me interesan y me interesan mucho.

El otro día estaba corriendo, no huía de nada ni de nadie, simplemente corría porque es el deporte que practico y de repente, de forma súbita, sin pensarlo (alguno pensará “no me extraña, con lo tonto que estás”) tuve una idea…

Antes de nada, algún comentario sobre el Software Libre… A finales de los 70 y principios de los 80 surge la comunidad del Software Libre, no como un hecho aislado de la Sociedad Civil, sino como una expresión más de esa nueva sensibilidad de “crear y compartir” que empapaba a grupos de personas en distintos planos sociales, empresariales, educativos,… Donde poner algo a disposición de los demas para ser usado y disfrutado tenía un valor en sí mismo; eso sí, y esto es importante, era necesario ese reconocimiento por parte de la comunidad al individuo por su contribucion, era la forma de pago, el agradecimiento y sobre todo como digo, el reconocimiento.  

Bajo este modelo cultural se hace posible el desarrollo de importantes proyectos de Software Libre con la contribución de individuos desde cualquier lugar del mundo, lo que permitirá convocar a excelentes programadores que con el tiempo pondrán encima de la mesa proyectos globalmente recnocidos, Linux, Apache, Squid, Samba,… Y otra vez la pregunta, ¿a qué precio? A ninguno, bastaba el reconocimeinto por parte de la comunidad para seguir contando con ellos en el desarrollo, mejora y evolución de estos proyectos.

Precisamente el poder ganar ese prestigio entre la comunidad de desarrolladores es lo que iba convocando a distintos programadores a responsabilizarse de nuevos desarrollos en los proyectos, de modo que hubo un tiempo en que nunca faltaba gente para contribuir en ellos.

Curiosamente todos estos proyectos de Software Libre eran aplicaciones de infraestructura de Red/Internet, en ningún caso comerciales, sin embargo, Software Libre en inglés se escribe Free Software, Free de libre y no de gratis, lo que significa que se puede crear un modelo de negocio alrdedor de él como ha pasado en muchos casos, véase Red Hat.

Volviendo ahora al principio, ¿no sería posible el desarrollo de aplicaciones Web que ofrezcan servicios necesarios a la Sociedad Civil bajo un modelo de Software Libre?

Otra vez que me ha quedado un post muy largo, pues nada, lo continúo en el próximo post con el montón de preguntas y respuestas que se me pasaron por la cabeza.

“Si lo conseguimos, habremos inventado la pólvora” … y SharesPost la inventó.

Madrid, Julio de 2005 (en el despacho de un inversor privado…) “Si lo conseguimos habremos inventado la pólvora.” Exactamente esto fue lo que me dijo en una charla informal uno de los inversores privados más exitosos de este país; pero esta no fue su mejor apuesta.

Por entonces él había invertido en un proyecto (me reservo el nombre) que proponía la compra venta de empresas  entre particulares, pero su objetivo, tal y como me comentaba era llegar a crear un mercado paralelo al mercado de valores español, un mercado OTC (Over The Conter) de modo que cotizasen las acciones de las empresas en compra-venta… pero no lo consiguieron.

Sin embargo, al otro lado de la charca estaban cocinando exactamente la misma idea, y cinco años más tarde parece que la gente de http://www.sharespost.com  han inventado la pólvora.

Esto funciona así, (más o menos)… Supongamos que tienes una compañia “Chiringuito.Inc” y necesitas liquidez, que es básicamente para lo que las empresas cotizan en los mercados de valores. Pues nada, te das de alta y cumplimentas los formularios definidos por ellos que basicamente hacen una radiografía financiera de la compañía. Una vez aceptada tu propuesta de cotización por Sharespost y de acuerdo a tu documentación ”sales a bolsa” ¿A qué precio? Pues a lo que tú digas, si dices que Chiringuito.Inc vale 1.000 $ y tiene 100 acciones pues cada acción valdrá 10$. Y ahora vas y dices, vendo 30 acciones de mi empresa a 10$ la acción. Entonces otro que ha estudiado la documentación financiera de la empresa y ha hecho su propia valoración y resulta que al final le interesa dice… Pues hombre, a 10$ no veo yo que sea para tanto la cosa pero para 8$ sí que lo veo y lanza su correspondiente  oferta de compra. Entonces tú, CEO de Chiringuito Inc. que necesitas la pasta vas y mejoras tu oferta a 8,50$ y el otro dice, compro… y se inventó la polvora, se creó el mercado, oferta y demanda se cruzaron y todo eso al margen de los mercados regulados.

Tanto es así que ya tienen su propio índice Venture Backed Index…

VENTURE-BACKED INDEX		COMPANY INDEX VALUES
Cur: 132.86 Chg: 9.76% LEARN MORE »		Facebook $16.51B 13.29% Linden Lab $318M -13.64% LinkedIn $1.71B 11.65% Serious Materials $213M 0.00% Tesla Motors $1.75B 0.00% Twitter $1.98B 20.54% Zynga $2.87B 9.87%

Y ahí las tienes cotizando a Twitter, Facebook, LindeLab (SecondLife)… y si te registras pues nada, verás más información que merece la pena, por ejemplo ¿cuánto vale FaceBook? Venga, te lo voy a decir, 16.512.000.000 $ ¿Qué? Chulo, ¿eh?

Hay más cosas interesantes, verás todas las empresas que cotizan, seguramente entre ellas, “the next big thing”. Si no lo es esto ya. Regístrate, date una vuelta, merece la pena.

fabricadetartas.com

Mmmmmh! Vaya pinta, eh? Te cuento…

Mi vecina Carmen, está casada, tiene un bebé, es licenciada en ciencias empresariales y está en el paro, o mejor dicho, estaba, porque aburrida de buscar trabajo y no encontrarlo ha decidido montar una empresa, http://www.fabricadetartas.com

Efectivamente, como Willy Wonka su Fábrica de Chocolate, pues ella la suya de tartas y por cierto vaya tartas.

La historia es la siguiente, un buen día Carmen se levanta, se viste, desayuna y a buscar trabajo… y al otro día lo mismo y al otro y al otro y así hasta que un buen día se cansa de buscar y no encontrar nada; así que decide cambiar esa rutina.

Piensa en lo que le gusta, en lo que sabe hacer, en lo que puede aprender y resulta que sabe y le gusta cocinar, en concreto la respostería; pero no deja de ser muy artesanal lo que sabe hacer; no importa.

Se apunta a un par de cursos de respostería profesional, compra los utensilios necesarios, busca por la web los elementos decorativos de sus tartas que le van a ayudar a ser diferente y monta una página web. Y listo? Pues no, ahora hay que vender, hay que darse a conocer; así que un buen día me encuentro en mi buzón un tarjetón publicitando su página web, o a ella entregando ducles tarjetas de visita…

Resultado, ha sido capaz de innovar en un sector tan “inventado” como el de la repostería y desde su casa un día sí y otro también, la escalera huele de cine todas las tardes, lástima que no tenga nada que celebrar. Suerte Carmen!